Набор базовых требований довольно простой. Гражданство РФ, возраст от 21 года до 60 лет, общий стаж работы не менее года, безупречная кредитная история. Также нужно обзавестись крупной суммой для первоначального взноса. Чем больше, тем лучше.

Программа ипотеки без подтверждения дохода разработана для следующих групп населения:

• неофициально трудоустроенные;
• фрилансеры и самозанятые;
• индивидуальные предприниматели;
• получающие “чёрную” или “серую” з/п;
• творческие единицы.

Также привлекательной она будет для работников компаний, офис которых функционирует в другом городе или стране, и для людей с плотным рабочим графиком. В их случае получение всех необходимых справок может затянуться на долгое время: им гораздо проще прийти в банк с минимальным набором документов. К заявке на ипотеку обычно прилагается всего 2 документа. Основной документ многие из нас всегда носят с собой - это паспорт Российской Федерации. Второй документ выбирает сам заёмщик или запрашивает банк. Возможные такие незамысловатые варианты:

• СНИЛС;
• военный билет;
• водительское или служебное удостоверение;
• справка о несудимости;
• свидетельство ИНН;
• загранпаспорт.

Также в заявку входит заявление на получение ипотеки, а в дальнейшем банк попросит всю документацию на квартиру. Поэтому стоит сразу чётко определиться с приобретаемым объектом. И если на ипотеке без подтверждения дохода настаивает продавец, желающий ускорить сделку, в ответ потребуйте от него полный пакет документации. Только эти бумаги требуют особой подготовки. Их достоверность финучреждение будет проверять очень тщательно.

Крупнейшие кредиторы России уже давно предлагают клиентам программу без подтверждения дохода. Вы можете обратиться в Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк, Открытие, Альфа Банк, Раффайзенбанк, Газпромбанк и не только. Некоторые заключают подобные сделки онлайн. Так займ можно запросить в ту же минуту, когда вы приняли это ответственное решение. Обратите внимание: если ваша зарплата приходит на счёт в выбранном банке, он сможет проследить историю операций и самостоятельно убедиться в вашей платёжеспособности. Даже неофициальные переводы на личную карту могут быть вашим преимуществом, если они поступают регулярно.

В остальном условия банков скорее одинаковы. Все организации сходятся в следующем:

• ставка в среднем 6-8% годовых, но встречаются и по 10-12%;
• обязательно нужно внести 40-60% от первоначальной суммы;
• срок погашения задолженности - 10-20 лет;
• одобрение действительно в течение 3-4 месяцев;
• рассмотрение заявки 1-3 дня;
• максимальный размер займа - 8 млн рублей.

Можно выбрать одну из двух известных схем погашения кредита: аннуитетную (одинаковая выплата в течение всего срока) или дифференцированную (сумма меньше ближе к сроку погашения). Чтобы обезопасить себя от рисков, банк требует заключить договор комплексного страхования: имущества, жизни и здоровья заёмщика. Это повлечёт за собой дополнительные траты. Муж или жена автоматически становятся созаёмщиком кредита (если отсутствует брачный договор, опровергающий этот случай).

По итогу удачной сделки необходимая сумма перечисляется напрямую на счёт продавца.

Если вы столкнулись с такой неприятной ситуацией, это не повод отчаиваться. Есть несколько способов повысить свои шансы и улучшить свой кредитный статус.

Если вы получаете “чёрную” или “серую” зарплату, но всё-таки можете обратиться к своему работодателю, запросите у начальства подтверждение дохода по форме банка. Её оформить намного проще, чем справку 2-НДФЛ.

Если такую выписку сделать невозможно, то попробуйте следующее:

• привлеките надёжного созаёмщика с подтверждённым доходом;
• предоставьте более крупный первоначальный взнос (вместо 30 процентов - 50 или вместо 50 - 70);
• предложите банку дополнительный залог: машину или уже имеющуюся в собственности недвижимость;
• возможно, оценку не прошёл объект недвижимости и вам стоит изменить свой выбор;
• исправьте свою кредитную историю.

Хорошая кредитная история лучше, чем отсутствующая. Если вы уже брали кредит и вовремя погасили, это примут во внимание. Попробуйте взять 1-2 небольших займа в выбранном банке и погасите их в срок, а затем повторите заявку на ипотеку. Это формально создаст вам репутацию ответственного плательщика.

Вы не можете позволить себе классическую программу ипотеки. Но что вы при этом теряете и насколько это критично? Давайте рассмотрим подробно:

• первоначальный взнос значительно больше: 30-50%, когда как классической ипотеке достаточно 10-20%;
• можно использовать льготные программы, но, скорее всего, государственной субсидии будет недостаточно для первого взноса;
• процентная ставка не меняется или отличается всего на 1-2%;
• обязательный срок погашения задолженности - 10-20 лет, когда как обычная ипотека может закрываться 30-50 лет;
• срок одобрения кредита не сокращается, но заявка рассматривается быстрее: 1-3 дня вместо 5-14 дней;
• максимальный размер займа значительно урезан - 8 млн рублей вместо 12-15 млн.

Стоит обратить внимание на жёсткие условия такой ипотеки. Так банк предусматривает всевозможные риски. Даже минимальный возраст для взятия кредита - 21 год, а обычную ипотеку в некоторых банках можно брать с 18 лет.

Итак, ипотека без подтверждения дохода - это быстрый и несложный способ срочно оформить займ. Если у вас нет возможности официально подтвердить свои доходы, это точно лучший вариант приобрести недвижимость в ипотеку. Заявки рассматривают оперативно и почти всегда одобряют. Но если у вас нет крупной суммы для первого взноса или квартира вашей мечты стоит, например, 15 млн, то взять такой кредит уже будет намного сложнее.