Ипотека на коммерческую недвижимость
Оставьте заявку на
Быстрый подбор ипотеки

Программа Ипотека на коммерческую недвижимость

В двух словах

Условия по кредитованию коммерческой недвижимости отличаются повышенной ставкой, а также бОльшим требованиям к предоставляемому пакету документов.

Требования выше, так как обычно запрос на подобный тип недвижимости поступает от собственников бизнеса, условия кредитования которых значительно жёстче, чем физических лиц.

В остальном, это такая же программа для новостроек, субсидированная государством. Соответственно, ставка будет значительно ниже, чем на вторичную недвижимость

Ипотека на коммерческую недвижимость - выгодное вложение в бизнес. Такой кредит берут начинающие предприниматели или преуспевающие бизнесмены. По этой программе возможно приобрести нежилые помещения свободного назначения.

Предложение доступно физическим и юридическим лицам. Физическому лицу можно приобрести жилой объект и перевести его в нежилой фонд (речь о частных домах и о квартирах на 1 этаже многоэтажных домов).

Бизнес-ипотека - известная европейская практика, но в нашей стране она всё ещё считается новшеством. Немногие знают, что можно не просто взять потребительский кредит на развитие бизнеса, а напрямую оформить документы на приобретение коммерческого помещения.

В законодательстве РФ этот вид займа отдельно не регламентируется. Это достоинство и недостаток программы: банки предлагают клиенту самостоятельно проработанные условия (иногда очень жёсткие), но при этом идут навстречу и регулируют свои требования в зависимости от ситуации.

Такой кредит выплачивается быстро, возможно и досрочное погашение задолженности. При удачном выборе банка и самого помещения площадка быстро окупит себя.


Быстрое одобрение
Быстрое одобрение
Получим положительное решение за 1 день
Бесплатно
Бесплатно
Все услуги полностью бесплатны
Всё online
Всё online
Одобрение ипотеки не выходя их дома
Выбор программ
Выбор программ
Более 30 банков и 100 программ

Условия кредитования

Ипотечный кредит по данной программе
предоставляется банками:
8.84%
Ставка
500 000 - 15 000 000 Руб.
Сумма кредита
4 документа
Стаж от 6 мес.
Возраст от 21 г.
Необходимые документы

Паспорт гражданина РФ, копия военного билета, Справка о доходах 2-НДФЛ, по форме Банка или справка о средней заработной плате

  • Минимальный первоначальный взнос - от 20 %
  • Возможность использовать материнский капитал - Нет
  • Обеспечение - Залог приобретаемой недвижимости
  • Срок погашения кредита - до 20 лет
  • Вид недвижимости - Коммерческая недвижимость
  • Рынок недвижимости - Первичный / Вторичный
  • Возраст заемщика - От 21 года
  • Стаж работы - От 6 мес. на последнем месте
  • Регистрация - Постоянная
  • Категория заемщика - Работник по найму
  • Подтверждение дохода - Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
  • Требования к недвижимости - Нежилое помещение на первичном или вторичном рынке недвижимости
  • Паспорт гражданина РФ
  • Копия военного билета (приписного свидетельства) для мужчин в возрасте до 27 лет
  • Справка о доходах
Топ программа

На сегодняшний день, банк "СНГБ" предоставляет самую низкую ставку на покупку коммерческих помещений в новостройках

10.99%
Ставка
500 000 - 20 000 000 Руб.
Сумма кредита
5 документов
Стаж от 12 мес.
Возраст от 18 л.
Необходимые документы

Паспорт гражданина РФ, Свидетельство о браке / о разводе, СНИЛС, Свидетельство о рождении ребенка / Трудовая книжка, Трудовые договоры, Справка по форме №2-НДФЛ или Справка о доходе в свободной форме

  • Валюта - рубли
  • <Срок - от 1 года до 30 лет
  • Сумма - 500 000 - 20 000 000
  • Первоначальный взнос - от 30%
  • Тип платежа - аннуитетный/ дифференцированный
  • Схема взаиморасчетов - эскроу счета/ аккредитив/ сейфовая ячейка/ безналичный расчет
  • Гражданство - РФ / Иностранный Гражданин (для созаемщиков)
  • Регистрация - постоянная / временная
  • Минимальный стаж работы - Общий трудовой стаж на территории РФ - не менее 1 года
  • Наличие постоянного дохода - обязательно
  • Максимальное количество созаемщиков - 4 физических лица, включая Заемщика
  • Трудовая книжка
  • Трудовые договоры
  • Справка по форме №2-НДФЛ или Справка о доходе в свободной форме
  • Расчет по начисленным и уплаченным страховым взносам
Топ программа

"Банк Санкт-Петербург" специализируется на выдачи ипотеки на коммерческую недвижимость. Рекомендуем рассмотрение одобрения именно в этом банке

12.49%
Ставка
500 000 - 30 000 000 Руб.
Сумма кредита
6 документов
Стаж от 12 мес.
Возраст от 20 л.
Необходимые документы

Паспорт РФ, военный билет, СНИЛС / ИНН / права / удостоверение военнослужащего / заграничный паспорт / пенсионное удостоверение. Копия трудовой книжки, документ, подтверждающий доход, документы, подтверждающие наличие активов

  • Срок действия программы – 3 года
  • Сумма кредита - до 30 000 000 руб.
  • Минимальный первоначальный взнос - от 30 %
  • Возможность использовать материнский капитал - Нет
  • Обеспечение - Залог приобретаемой недвижимости
  • Возраст заемщика - От 20 лет
  • Стаж работы - От 3 мес. на последнем месте
  • Регистрация - Постоянная / Временная
  • Категория заемщика - Пенсионер / Работник по найму / Индивидуальный предприниматель
  • Подтверждение дохода - Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
  • Паспорт РФ
  • военный билет
  • СНИЛС
  • ИНН
13.25%
Ставка
500 000 - 15 000 000 Руб.
Сумма кредита
3 документа
Стаж от 12 мес.
Возраст от 21 г.
Необходимые документы

Паспорт гражданина РФ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, справка о доходах за последние 6 месяцев

  • Минимальный первоначальный взнос - от 40 %
  • Возможность использовать материнский капитал - Нет
  • Обеспечение - Залог приобретаемой недвижимости
  • Срок погашения кредита - 5 лет - 15 лет
  • Вид недвижимости - Коммерческая недвижимость
  • Возраст заемщика - От 21 года
  • Стаж работы - От 6 мес. на последнем месте
  • Регистрация - Постоянная / Временная
  • Категория заемщика - Работник по найму / Индивидуальный предприниматель
  • Подтверждение дохода - Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
  • Паспорт гражданина РФ
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев
14.99%
Ставка
500 000 - 6 000 000 Руб.
Сумма кредита
3 документа
Стаж от 12 мес.
Возраст от 20 л.
Необходимые документы

Паспорт гражданина РФ, справки подтверждения дохода за последние 12 мес., копия трудовой книжки, либо выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета

  • Минимальный первоначальный взнос - от 50 %
  • Возможность использовать материнский капитал - Нет
  • Обеспечение - Залог приобретаемой недвижимости
  • Срок погашения кредита - 1 год - 10 лет
  • Вид недвижимости - Коммерческая недвижимость / Земельный участок
  • Рынок недвижимости - Первичный / Вторичный
  • Возраст заемщика - От 20 лет
  • Стаж работы - От 3 мес. на последнем месте
  • Регистрация - Не требуется
  • Категория заемщика - Пенсионер / Работник по найму / ИП
  • Подтверждение дохода - Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справки подтверждения дохода за последние 12 мес
  • Копия трудовой книжки
  • Для пенсионеров – пенсионное удостоверение и выписку с пенсионного счета

Рассчитать кредит

Рассчитайте кредит, воспользовавшись
ипотечным калькулятором

Сургут НефтегазБанк

Ставка 8.84%
Самая низкая ставка

Санкт-Петербург

Ставка 10.99%
Высокий шанс одобрения
Выберите банк и процентную ставку
Стоимость помещения Руб.
Первый взнос Руб.
Срок кредита, лет
Сумма кредита
Ставка
Ежемесячный платеж

Персональный подбор ипотеки

Заполните поля формы и получите точный персональный подбор банка, программы, ставки и ежемесячного платежа конкретно для Вас. К сожалению, ни один ипотечный калькулятор не сможет корректно предоставить Вам информацию о кредите, так как параметров, влияющих на расчет более 20 и каждая ситуация индивидуальна. Предоставьте возможность осуществить точный расчет профессионалу.
Руб.
Руб.
Руб.
Лет
Лет
Лет
Внимание! Мы гарантируем безопасность Ваших персональных данных и исключаем передачу их третьим лицам
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия Пользовательского соглашения

Новостройки по программе

Вы можете Выбрать новостройки,
подходящие под данный тип ипотеки

Поиск Коммерческих помещений

В новостройках Санкт-Петербурга от застройщиков
Предложения
Местоположение
Районы
Метро
Быстрый выбор локаций
Подробный выбор районов
Не найдено...
Василеостровская Гостиный двор Маяковская Елизаровская Ломоносовская Пролетарская Обухово Рыбацкое Приморская Комендантский проспект Старая Деревня Крестовский остров Чкаловская Спортивная Адмиралтейская Садовая Звенигородская Обводный канал Волковская Бухарестская Международная Проспект Славы Дунайская Шушары Сенная площадь Фрунзенская Московские ворота Электросила Парк Победы Московская Звёздная Купчино Девяткино Гражданский проспект Академическая Политехническая Площадь Мужества Лесная Выборгская Площадь Ленина Чернышевская Площадь Восстания Владимирская Пушкинская Балтийская Технологический институт Нарвская Кировский завод Автово Ленинский проспект Проспект Ветеранов Достоевская Лиговский проспект Площадь Александра Невского Новочеркасская Ладожская Проспект Большевиков Улица Дыбенко Парнас Проспект Просвещения Озерки Удельная Пионерская Чёрная речка Петроградская Горьковская Спасская Невский проспект Новокрестовская Беговая
В разработке
Площадь от / до
Срок сдачи 0
Старт продаж Показать старты продаж
Сортировка по
Определение сортировки...
Возрастанию цены
Убыванию цены
Возрастанию срока сдачи
Убыванию срока сдачи
Возрастанию рейтинга
Убыванию рейтинга
Есть специальные предложения в комплексе Cinema
на карте Cinema
ул. Бестужевская
Калининский р-н
Площадь Мужества
7 Минут транспортом
Сроки сдачи:
Сдан
Квартир в продаже:
4
Цены:
от 5 055 000 руб.
Застройщик
Группа ЛСР
Есть специальные предложения в комплексе NEOPARK
на карте NEOPARK
ш. Московское
Московский р-н
Звездная
12 Минут пешком
Сроки сдачи:
II кв. 2021
Квартир в продаже:
2
Цены:
от 15 204 800 руб.
Застройщик
Группа ЛСР
Есть специальные предложения в комплексе RIVIERE NOIRE
на карте RIVIERE NOIRE
наб. Чёрной речки
Приморский р-н
Черная речка
14 Минут пешком
Сроки сдачи:
II кв. 2021
Квартир в продаже:
20
Цены:
от 15 696 850 руб.
Застройщик
Группа ЛСР
Старт продаж в комплексе Заповедный парк Есть специальные предложения в комплексе Заповедный парк
на карте Заповедный парк
пр-кт Орлово-Денисовский
Приморский р-н
Озерки
13 Минут транспортом
Сроки сдачи:
IV кв. 2021, III кв. 2022
Квартир в продаже:
24
Цены:
от 12 601 500 руб.
Застройщик
Группа ЛСР
Есть специальные предложения в комплексе Новая Охта (2 этап)
на карте Новая Охта (2 этап)
аллея Евгения Шварца
Красногвардейский р-н
Девяткино
6 Минут транспортом
Сроки сдачи:
Сдан
Квартир в продаже:
10
Цены:
от 15 260 000 руб.
Застройщик
Группа ЛСР
Есть специальные предложения в комплексе Русский дом
на карте Русский дом
пер. Басков
Центральный р-н
Чернышевская
12 Минут пешком
Сроки сдачи:
Сдан
Квартир в продаже:
1
Цены:
от 32 980 000 руб.
Застройщик
Группа ЛСР
Есть специальные предложения в комплексе Ручьи
на карте Ручьи
дор. Ручьевская
Красногвардейский р-н
Площадь Мужества
15 Минут транспортом
Сроки сдачи:
IV кв. 2020, III кв. 2021, IV кв. 2021, IV кв. 2022
Квартир в продаже:
196
Цены:
от 12 056 800 руб.
Застройщик
Группа ЛСР
Есть специальные предложения в комплексе Три ветра
на карте Три ветра
пр-кт Приморский
Приморский р-н
Беговая
20 Минут пешком
Сроки сдачи:
Сдан
Квартир в продаже:
4
Цены:
от 13 899 600 руб.
Застройщик
Группа ЛСР
Есть специальные предложения в комплексе Цивилизация
на карте Цивилизация
наб. Октябрьская
Невский р-н
Улица Дыбенко
20 Минут пешком
Сроки сдачи:
IV кв. 2020, III кв. 2021, III кв. 2022, Сдан
Квартир в продаже:
36
Цены:
от 18 193 230 руб.
Застройщик
Группа ЛСР
Есть специальные предложения в комплексе Цивилизация на Неве
на карте Цивилизация на Неве
наб. Октябрьская
Невский р-н
Улица Дыбенко
20 Минут пешком
Сроки сдачи:
II кв. 2021, IV кв. 2023
Квартир в продаже:
3
Цены:
от 20 638 000 руб.
Застройщик
Группа ЛСР
Есть специальные предложения в комплексе Шуваловский
на карте Шуваловский
ул. Парашютная
Приморский р-н
Комендантский проспект
8 Минут транспортом
Сроки сдачи:
Сдан, III кв. 2020, IV кв. 2020
Квартир в продаже:
36
Цены:
от 12 296 960 руб.
Застройщик
Группа ЛСР
Есть специальные предложения в комплексе ArtLine в Приморском
на карте ArtLine в Приморском
дор. Торфяная
Приморский р-н
Старая деревня
8 Минут пешком
Сроки сдачи:
IV кв. 2020
Квартир в продаже:
5
Цены:
от 182 970 000 руб.
Застройщик
SetlCity
Подберем оптимальную ипотечную программу
Подберем оптимальную ипотечную программу
Оставьте заявку и мы подберем банк и ипотечную программу из более чем 30 имеющихся на текущий момент. Это бесплатно и удобно. Вам не придется тратить многие часы на самостоятельный поиск

Плюсы и минусы

Плюсы
Небольшой срок выплаты
Срок погашения от 5 до 10 лет.
Гибкость программы
Банк формирует особые условия и индивидуальный подход.
Возможен старт без первого взноса
Если заёмщик внушает доверие, а помещение обладает высокой ликвидностью.
Минусы
Несовершенство законодательства
Бизнес-ипотека отдельно не урегулирована законодательством РФ, и поэтому рискованна для обеих сторон.
Большой пакет документов
Юр. лицам чаще дают согласие на займ, но требуют намного больше документов и отчётов.
Повышенная процентная ставка
Часто встречаются ставки от 12 до 16 процентов годовых.

Описание программы


Особенности бизнес-ипотеки

Коммерческая ипотека очень похожа на обычный ипотечный кредит. Основное различие в том, что банк в данном случае финансирует малый и средний бизнес, а значит приобрести возможно практически всё что угодно, кроме жилья:

  • торговая площадь;
  • коммерческая площадка в строящемся ЖК;
  • офисное помещение;
  • склад; другие помещения свободного назначения;
  • квартиру на первом этаже или частный дом с обязательно переквалификацией помещения в нежилой объект (для физ. лиц).

На выданные средства приобретается только помещение: оборудование, ремонт и т.д. не входят в размер выплаты. По этой причине на место всегда приглашают оценщика от банка, чтобы тот объективно оценил стоимость площадки без дополнительных расходов. Стоит отметить, что банки опасаются выдавать такой кредит по ряду причин. Во-первых, бизнес может обанкротиться в любой момент. Во-вторых, в данном случае должник рискует своим делом, а не крышей над головой. Тем не менее, всё больше и больше собственников бизнеса и стартаперов обращаются к подобной услуге. Гибкая программа кредитования делает бизнес-ипотеку выгоднее аренды и потребительского кредита. Помещение за 5-10 лет перейдет в полное владение хозяина, пока тот уверенно развивает своё дело и платит не арендодателю, а банку. Эти отчисления уходят в счёт общих расходов и уменьшают размер налогов. Впоследствии помещение не только окупит себя, но и станет постоянным источником дохода при любых обстоятельствах. В конце концов, когда собственник захочет расширить свой бизнес или завершить своё дело, помещение можно будет сдавать в аренду другим организациям.

Требования к объекту

Несмотря на то, что ипотека на коммерческую недвижимость не регламентирована отдельным законом, банки сошлись на примерно одинаковых требованиях к приобретаемому объекту:

  • расположение в городе, в котором совершается сделка;
  • отсутствие арестов и долгов по различным платежам;
  • третьи лица не претендуют на собственность;
  • капитальность строения, в котором находится объект (ветхое здание - моментальный отказ);
  • соответствующая площадь (ограничения по площади зависит от банка);
  • наличие всех необходимых инженерных коммуникаций (вода, электричество, тепло, удобный заезд).

Каждое помещение проверяется на соответствие критериям профессиональными оценщиками и залоговой службой банка. Отдельно будет оцениваться ликвидность пространства - насколько оно перспективно для бизнеса. Ликвидность зависит от расположения и первичного состояния помещения, а также от его площади и планировки. Невысокая ликвидность может стать причиной отказа банка в выдаче кредита.

Банки и условия

Многие крупные банки давно поддерживают малый и средний бизнес. Сегодня физические и юридические лица могут обратиться за бизнес-займом в Сбербанк, Промсвязьбанк, Раффайзенбанк, ВТБ, Уралсиб и т.д. Мы уже говорили о нюансе с законодательством. Поясним: есть российский закон «Об ипотеке», но в нём идёт речь только о жилой недвижимости. Пока закон не усовершенствовали, а спрос на приобретение коммерческих помещений в кредит не угасает, банки самостоятельно разрабатывают условия кредитования. По этой причине в этом разделе максимально обобщённый перечень банковских требований. Ваш случай может оказаться уникальным, и банк может облегчить или ужесточить некоторые условия в зависимости от ситуации. Как это обычно работает:

  • валюта - только российские рубли;
  • высокая процентная ставка: 12-16%, но можно найти 9-11% годовых;
  • пороги займа: нижний (около 300 т.р.) и верхний (до 100 млн. р.);
  • обязательное страхование объекта;
  • срок выплаты от 5 до 10 лет;
  • первоначальный взнос 20-40%, редко без первоначального взноса.

Взнос 0% предлагают далеко не всем. Обычно это зависит от банка, от заявителя, от ликвидности помещения и от размера суммы займа. Если риск минимален, то бизнес можно будет начать с нуля. При взносе менее 30% вас попросят предоставить поручителя или созаёмщика. Во многом оформление такой ипотеки во многом не отличается от обычного. Есть один нюанс: помещение сначала нужно приобрести. Грубо говоря, заёмщик должен сначала вступить в права владения собственностью, и только потом банк сможет совершить выплату. Это только звучит странно, пусть вас это не пугает: финансовые учреждения давно нашли ряд проработанных выходов из этой ситуации.

Требования к заёмщику

Сложно сформулировать общие требования к заёмщику - во многих банках они не совпадают, равно как и пакет документов. Но очевидно, что основные критерии здесь - регистрация в России, большие перспективы бизнеса и надёжность плательщика. Выплату могут одобрить физическому лицу (иногда с 18 лет, чаще с 21 года) и юридическим лицам (ИП, ООО, ЗАО). Практикой доказано, что собственнику бизнеса намного проще получить ипотеку на коммерческое помещение, чем на жилое. Однако нужно привести в порядок полностью все документы и избавиться от всех задолженностей перед заполнением заявки на кредит. Юридические лица чаще получают одобрения по бизнес-кредиту, особенно если представленная организация существует более 2 лет и всё это время ведёт успешную деятельность. Однако их тщательнее проверяют, иногда банковские служащие приезжают на предприятие, запрашивают дополнительные документы и отчёты.