Имейте в виду: вашему делу нужна выдержка. Первая большая прибыль не вознаградит вас доверием банка. Поработайте в своей сфере не менее 6-12 месяцев, заведите расчётный счёт и грамотно с ним обращайтесь, оформите несколько микрозаймов в выбранном вами банке. Тщательно ведите отчёт о доходах (в любом формате) и, конечно, вовремя оплачивайте налоги. Накопите приличную сумму для первого взноса. Всё это в дальнейшем покажет вас кредитору с лучшей стороны. Не все банки сразу одобрят ваш запрос. Многие организации до сих пор воспринимают владельцев своего дела как рискованных клиентов. От некоторых сразу придёт отказ. Некоторые будут снова и снова требовать новые документы или даже попросят вас обзавестись созаёмщиком с официальным трудоустройством. Из-за кропотливой проверки всех документов и обязательного предусмотрения всех рисков ИП для банков - не самые любимые клиенты. Пусть вас это не смущает. Вам просто нужно доказать, что вы уверены в своём бизнесе и что вы будете выплачивать взносы так же стабильно, как врач, преподаватель или офисный работник. Когда запрос будет одобрен, вам, в любом случае, предложат не самые лучшие условия сделки. В разных банках вас ждут свои сюрпризы: огромный процент годовых, большая сумма первого взноса (до 50%), сокращённый срок выплат и т.д. Иногда итоговая программа ипотечного кредитования формируется при личной беседе. Но при этом на ИП и самозанятых распространяется новый закон об “ипотечных каникулах”: если ваш доход за последний месяц упал на 30% по сравнению с прошлым годом, то вам либо предоставят возможность временно не выплачивать ипотеку, либо на время уменьшат размер ежемесячного взноса. Вы можете выбрать один из 2 способов погашения займа: аннуитетный (фиксированные выплаты в течение всего срока) или дифференциальными (оплата уменьшается ближе к истечению срока кредита).

Несмотря на все сложности, с которыми столкнётся ИП при получении ипотечного кредита, есть несколько факторов, которые помогут сформировать максимально положительный облик свободного предпринимателя в глазах кредитора. О чём-то уже было сказано выше. Давайте структурируем. Ваши возможности завладеть доверием заёмщика:

• предоставьте справку о дополнительных доходах (если есть);
• позаботьтесь о том, чтобы ваше дело было оформлено только на вас;
• возьмите в поручители или созаёмщики официально трудоустроенного платежеспособного товарища;
• самостоятельно гарантируйте первоначальный взнос 50% (даже если банк не потребует такую большую сумму);
• заведите в банке расчётный счёт и регулярно проводите по нему процедуры;
• подтвердите документально, что вы не являетесь должником на федеральном и муниципальном уровнях;
• соберите максимум финансовых отчётов, подтверждающих ваш стабильный доход;
• будьте готовы описать свой проект или принципы своей работы: формат, цели, достижения.

Обратите внимание, что в вашей ситуации преимуществом станет не отсутствующая, а хорошая кредитная история. Так вы докажете кредитору, что вы ответственный плательщик. Если раньше у вас были проблемы с выплатами кредитов, то понадобится время: оформите небольшой потребительский займ в выбранном банке и погасите его в срок; повторите эту процедуру несколько раз. Если вы никогда раньше не брали кредит, достаточно оформить такой займ 1-2 раза. Отдельно стоит позаботиться о форме выплаты налогов. Идеальный вариант для ИП и самозанятых, решившихся брать кредит - процент от ежегодного дохода. Тогда и вы сами уже привыкли вести отчётность, и банку будет проще оценить вашу состоятельность. В ином случае, даже если вы ответственный налогоплательщик, придётся собирать пакет дополнительных документов.

От выбора банка будет зависеть, на каких условиях вам выплатят ипотечный кредит. Соответственно, именно этот выбор определит стиль вашей жизни на несколько лет вперёд. Согласитесь: иметь дело с крупной организацией намного спокойнее. Прогрессивные решения, прозрачные операции, большой опыт работы – всё это никогда не пойдёт против вас. Поэтому в первую очередь обратите внимание на Сбербанк, ВТБ и Альфа Банк – там уже сформировано особое отношение к свободным работникам. При выборе заёмщика также следует учесть:

• удобство расположения его отделений и банкоматов;
• есть ли у вас текущий или расчётный счёт в данном банке.

Если у вас нет расчётного счёта, то следует его завести и поработать с ним не менее 3 месяцев. Только после этого следует обращаться в банк с желанием взять ипотеку.

При оформлении заявки подготовьте:

• справку о составе семьи;
• налоговые декларации;
• отчёты доходов и расходов;
• договоры с поставщиками, заказчиками и т.п.;
• сертификаты и лицензии;
• все документы, подтверждающие вашу состоятельность: в т.ч. документы на авто, другую недвижимость, загранпаспорт.

Документы по приобретаемой недвижимости тоже нужны, но из можно принести позже – после одобрения заявки. Соберите как можно больше документов, подтверждающих вашу благонадёжность. В ваших же интересах не соглашаться на ипотеку по двум документам (паспорт и СНИЛС). Чем больше официальных подтверждений, тем больше шансов быстрее получить одобрение по кредиту с максимально щадящими условиями. Помните, что риски банк предупреждает большим процентом годовых, сокращением времени выплаты и большой долей первоначального взноса.